在這個人手一張信用卡、行動支付普及的時代，相信「買下自己負擔不起的物品」、「信用卡卡債欠繳」...風險也會隨之增加，因此我們更該用謹慎的心態來看待理財的重要性。這次編輯就從《躺著就有錢的自由人生：從擺脫負債到安穩退休的理財7步驟》中整理出7個理財步驟，一起按部就班養成良好的理財習慣吧！

擺脫負債必學的理財步驟1.快速存到3萬元的初步預備金

作者在書中提及了「嬰兒般的小小步伐」這句話，出自於喜劇《天才也瘋狂》指的是「如果你一次走一步，不管要去哪裡，都能走得到」。作者也將這個觀念帶入理財的世界中，提出作為嬰兒般步伐的第一步，應為「存到一千美金（約台幣3萬元）作為初步的緊急預備金」，在甩掉債務之前，先建立一筆資金，來預防生活中小小狀況再度演變成新的債物，打破欠債的循環！

擺脫負債必學的理財步驟2.運用「雪球式還款計畫」來清償負債

作者建議運用「雪球式還款計畫」來還清負債，先將你的債務由小到大的金額羅列出來，不論是和親友借的錢，或是有利息的債務（房貸除外）。隨後在幾天內還清小額的債務，看著還款表格上的欠款一筆筆被還清，不但能燃起自己還錢的鬥志，還能慢慢達成「債務清零」的目標喔！編輯也要提醒執行「雪球式還款計畫」時，切記要停止借款，否則又會進入欠債的深淵喔～

擺脫負債必學的理財步驟3.存下足以支應3至6個月開銷的預備金

當你依序走到這一步時，就可以開始著手準備「足以應付3至6個月開銷」的預備金囉！作者說道：「完善的緊急預備金約是介於5千（約台幣15萬元）、至2萬5千美元（約台幣75萬元）之間，且必須為現金」。你可以先想想這筆錢的目的，若你是靠佣金過生活、自營業者，或工作不穩定、家中有長照對象，都該採用6個月原則；反之則可採用3個月原則。另外也要注意，不要將緊急預備金用在那些你應該要另外存錢購買的物品上。

擺脫負債必學的理財步驟4.把收入的15%拿來投資退休金

從現在開始這麼做的話，複利的魔法就會出現喔！作者在書中提到的「15%準則」即是「每年將15%的稅前總收入拿去投資退休金」，但切記不要把公司的退休金提撥額算進去，這一步是要你另外存下一筆個人的退休金，而作者也提及了「15%準則」並非要教導你如何「快速致富」，而是去理解系統化的持續投資，讓你能循序漸進地走上富有之路。

擺脫負債必學的理財步驟5.存下子女的大學學費

有小孩的職場人必看！作者在書中提出，在準備子女的大學基金前要先釐清「讀大學」的目的，他更表示「文憑並不能保障財富」，不要讓孩子去念你其實負擔不起的大學，甚至為了要支付龐大的大學學費，還要被學貸綑綁。從現在開始先為孩子們存下一筆大學基金吧！ 

擺脫負債必學的理財步驟6.提早清償房貸

作者在書中說道，要小心幾個「房貸迷思」，例如：留著房貸，以取得減稅額是明智的，但事實是減稅額並不划；比起緊急預備金，利用房屋淨值貸款更好，但當你遇上緊急狀況時，需要的是現金，並非新的債務...等，而來到這一步也代表著你距離完全還清債務的目標越來越近囉！ 

擺脫負債必學的理財步驟7.持續累積財富

持續理財也能防止自己再次陷入負債的谷底喔！作者也提出3個主要的用錢方式：享受、投資、捐贈。當你將所有的債務清償後，理應可以開始享受自己所建立的財富，不過仍要優先衡量自身的財力是否允許；投資是讓人增加財富的原因之一，也是個管理金錢的好方法，要記住金錢管理絕對不怠惰；捐贈則是所有努力中最大的收穫，用金錢賦予他人善意的力量，心靈也能因此感到富足。

在《躺著就有錢的自由人生：從擺脫負債到安穩退休的理財7步驟》中作者講述了自己曾因投資失利，促使他重新審視自己的理財觀，運用了自身的經驗談，帶領大家一起解決財務問題，讓你不再時時擔心錢的問題！

source：博客來、Unsplash